Valet av försäkringar kan vara stort och det finns mycket att försäkra sig för oavsett om du är företagare eller privatperson. I den här krönikan tar vi upp en av de vanligaste försäkringar som finns och som alla bör ha för att skydda sig själv och sin egendom, nämligen hemförsäkringen.

• Hemförsäkringen
Hemförsäkringen har ett namn som gör att man förstår syftet, att skyd den egendom man äger. Innehållet är dock mycket mer eftersom försäkringen även ger skydd mot skadeståndsanspråk, skydd vid resor och en hel del annat.
I en hemförsäkring går även att göra en del tillval, till exempel om man bor i en bostadsrätt eller villa.
Oavsett försäkringsbolag är innehållet i försäkringen relativt lika.
I grundförsäkringen ingår oftast följande moment:

• Egendomsförsäkring (ersätter dina tillhörigheter som dator, tavlor, möbler, cykel, skidor etc.)
• Ansvarsförsäkring (skyddar dig om du blir skadeståndsskyldig, exempelvis råkar slå ned en värdefull tavla under ett besök på museum)
• Reseförsäkring (ersätter dig om det inträffar något oförutsett under din resa)
• Rättsskyddsförsäkring (hamnar du i en tvist ersätter rättsskyddet kostnader för ombud vid rättegång)
• Överfallsförsäkring (lämnar ersättning om du blir utsatt för misshandel eller annat våld)
• Krisförsäkring (ersätter kostnader för psykolog om du drabbas av en kris)

När man köper en hemförsäkring så ingår alltid skydd för skador som inträffat genom brand, inbrott, stöld eller vatten. Vill man ha ett utökat skydd så finns det ett antal moment som man kan välja till:

• Allrisk även kallad Drulle eller Otur (ersätter plötslig och oförutsedd skada exempel om du tappar din TV när du flyttar eller din mobil åker ur fickan och hamnar i sjön)
• Resetillägg även kallad Resextra eller Resplus (innehåller förutom reseförsäkringen även avbeställningsskydd och kostnad för ersättningsresa om du måste avbryta din resa vid sjukdom)

• Bostadsrätt
Om du bor i en bostadsrätt behöver du ofta köpa till ett tillägg. Anledningen är att fastighetsägaren bara tecknar försäkring för byggnaden och inte innehållet i lägenheterna. Du äger själv exempelvis ditt parkettgolv, toalettstol och kylskåp.
Om de inventarierna skadas vid en brand eller vattenskada så ersätts det inte på fastighetsförsäkringen utan du måste ha en hemförsäkring med bostadsrättstillägg för att få full ersättning.
I vissa bostadsrättsföreningar tecknar man ett gemensamt bostadsrättstillägg för alla lägenhetsinnehavare. Kontrollera med din bostadsrättsförening för att slippa vara dubbelförsäkrad.

• Villa
Ofta kallas försäkringen för huset för en Villahem-försäkring då den är en kombination av hemförsäkringen och försäkring för byggnaden. Försäkringen för möbler, tavlor, cyklar och liknande fungerar som en vanlig hemförsäkring medan byggnadsförsäkringen ersätter skador som inträffar i eller på byggnaden.
I byggnadsförsäkringen ersätts exempelvis skador orsakade av vattenläckage från rörsystem, brand som kan uppstå i hemmet eller skador som uppkommer genom storm.
Även i byggnadsförsäkringen finns det möjlighet att göra tillägg, exempelvis:

• Allrisk för byggnad (ersätter skador som är plötsliga och oförutsedda det vill säga inte bara brand -, inbrott -, eller vattenskador)
• Saneringsförsäkring (ersätter kostnader för sanering av exempelvis insekter, råttor, möss, getingar och myror)

• Vanliga tillägg
Oavsett om du har tecknat en hemförsäkring, kompletterat med bostadsrättstillägg eller äger ett hus så brukar försäkringsbolagen erbjuda kompletterande försäkringar.
Exempel på sådana kan vara:

• Olycksfallsförsäkring
• Småbåtsförsäkring
• Golfförsäkring

Många gånger kan man få bättre försäkringsskydd om man undersöker marknaden för exempelvis olycksfallsförsäkring där både villkor och omfattningar kan vara bättre än de som erbjuds som komplement till hemförsäkringen.
Jämför du hemförsäkringar mellan olika bolag så tänk på att förutom premien för försäkringen så spelar även villkor, försäkringsbelopp och självrisker in för att du ska få en sådan komplett försäkring som möjligt.

• Exklusiva hem
Bor du i ett hus som är exklusivt, har en speciell byggnadsteknik eller är utsmyckad på ett historiskt sätt alternativt om du har dyrbar konst eller värdefulla antikviteter bör du se över din villahem-försäkring.
I de bolag som är verksamma på den svenska marknaden står det oftast i villkoren: …värderas skadan till vad det kostar att återställa byggnaden med användande av rationella metoder och materiel.
Det innebär att försäkringsbolaget inte behöver bygga ett brandskadat hus som det såg ut från början. Rationella metoder kan innebära att ett hantverk på huset byts ut mot ett färdigt koncept och materialvalet kanske inte blir de italienska stenarna utan ett mer modernt material.
I den sämsta av skaderegleringar kan ditt specialbyggda hus med historiskt byggnadsmaterial och konstnärliga utsmyckningar återuppbyggas som ett nyckelfärdigt kataloghus.

Det finns alternativ för dig som bor i exklusiva hus där försäkringen täcker kostnader för att bygga upp huset utan att göra åldersavdrag eller krav på speciella material. Sådana försäkringar ersätter även skador på lös egendom, exempelvis dyra sittgrupper, med helt nya möbler utan åldersavdrag.
Försäkringarna har ofta högre självrisker på både byggnad och lösöre men har som syfte att exempelvis restaurera en värdefull tavla eller bygga upp ett hus exakt som det såg ut innan skadan.

Villahemförsäkring för exklusiva hem hittar du inte hos något av de traditionella försäkringsbolagen så har du frågor kring en sådan försäkring så kontakta en försäkringsförmedlare som kan hjälpa till med att lösa dina behov.