I det här numret av Affärer handlar det mycket om säkerhet. I ett företag är det viktigt att säkerhetsarbetet tas på allvar oavsett om det gäller skalskyddet till lokaler, brand- eller inbrottslarm, informationssäkerheten eller risk för olyckor på arbetsplatsen.
Säkerheten i företaget har en påverkan på försäkringsskyddet eftersom ett aktivt skadeförebyggande arbete kan undvika risken för skador. Företaget kan även ta en högre risk i sin försäkring och möjligheten till premieförhandling med försäkringsbolaget blir större.
När man talar om skadeförebyggande arbete i företag och kopplar ihop det med en finansiell lösning i form av försäkring så kallas det för riskmanagement eller riskhantering.

Riskhantering
Riskhantering kan beskrivas som; Ett systematiskt sätt att skydda verksamhetens resurser och inkomster mot skaderisker så att verksamheten kan uppnå sina mål med minimala störningar.

I begreppet riskhantering så talas ofta om några väsentliga punkter:

• Riskanalys
Inventera och kartlägga risker i verksamheten för att veta vilka typer av skador som kan inträffa.

• Riskbehandling
Förebygga skador genom att exempelvis komplettera lokaler med tekniskt skydd som brand- och inbrottslarm, utbilda personal samt arbeta med kontinuerliga kontroller av brandskyddet eller risker för olycksfall.

• Skadebehandling
Begränsa skador som trots allt uppkommer genom att ha ett bra tekniskt skydd i byggnaden, brandavskiljande väggar i enighet med byggregler och genom kontroller se till att det förebyggande arbetet fungerar tillfredsställande.

• Riskfinansiering
Blir det en stor skada även om företaget har bra rutiner i det skadeförebyggande arbetet så behövs det många gånger en finansiell lösning för att inte företaget ska förlora egendom, tappa marknadsandelar eller i värsta fall gå i konkurs.

När företag börjar diskutera riskhantering resulterar det ofta i någon form av styrande dokument som beskriver hur riskhanteringsarbetet ska gå till. Det dokumentet brukar kallas Säkerhetspolicy.
I en säkerhetspolicy bör säkerhetsarbetets mål och inriktning vara beskrivet och är det en större organisation är säkerhetspolicyn ett nödvändigt stöd för säkerhetschefen.
Försäkringsbolagen har på senare år ställt krav på att företagen arbetar aktivt med det skadeförebyggande arbetet. Sedan Lagen om skydd mot olyckor (LSO) infördes har ansvaret för fastighetsägare tydliggjorts och det ställs krav i lagstiftningen på att det utförs regelbundna kontroller av brandskyddet i byggnader och verksamheter.

Här har försäkringsbolagen hakat på och förutsätter i sina villkor att lagstiftningen följs och att företagen arbetar skadeförebyggande med det systematiska brandskyddsarbetet (SBA).
Skulle det vid en skada visa sig att företaget har slarvat med kontroller av brandskyddet kan det resultera i nedsatt ersättning i skadan.
Försäkringsbolagens regler för säkerheten i företag framgår av försäkringsvillkoren och där står att läsa om hur väggar ska vara byggda och vilka lås det ska vara på dörrar och fönster. I försäkringsbreven framgår det också om lokaler ska utrustas med inbrottslarm eller brandlarm.

Riskfinansiering
När det gäller finansiering av risker så finns det några alternativ. Dessa brukar sortera i intern och extern finansiering.

• Intern riskfinansiering
Inom den interna finansieringen ingår sådana skador som kan hanteras inom ramen för driftskostnaderna. Man kan även ha ett system för självförsäkring exempelvis en fond där pengar sätts av för att investera i säkerhet eller betala småskador.
Ett tredje alternativ är ett eget captive, det vill säga ett eget försäkringsbolag som ersätter de skador som företaget drabbas av.
Specifikt för ett captive är att de bara försäkrar ägarna till captivet. Exempelvis så är Gävle kommun delägare i ett captive, Svensk kommunförsäkring, tillsammans med nio andra kommuner. Ett captive som för övrigt startades av Gävle och Sundsvalls kommuner.

• Extern finansiering
Exempel på extern finansiering av skador kan vara kreditlösningar, speciella kontrakt eller den vanligaste lösningen som är försäkring.

Väljer man en försäkringslösning så är det många gånger bra att analysera det egna riskhanteringsarbetet, historiskt skaderesultat och vilken sannolikhet det är för skador i verksamheten. Då har man börjat fundera i termer av riskhantering.
Säkerhetsarbetet har alltså en direkt koppling till försäkring då försäkringsskyddet är en finansiell lösning när det egna skadeförebyggande arbetet eller de tekniska lösningarna för att begränsa skador inte har räckt till.

Se till att jobba med det skadeförebyggande arbetet då det är i den processen man förhindrar skador. Tänk även stort och fundera på vilka risker företaget själv kan ta och köp ert försäkringsskydd efter det.
Ta hjälp av er försäkringskontakt eller försäkringsförmedlare. De har ofta stor erfarenhet av riskhantering och kan hjälpa till med verktyg och arbetsmodeller för att komma igång med säkerhetsarbetet.
Och vad det gäller bedömningen av risker så kom ihåg:
Riskanalys är att se vad andra ser men att tänka det ingen annan har tänkt!
Stefan Ehn
stefan.ehn@direct.se