Välj rätt bilförsäkring
I den här krönikan kommer vi att beskriva fordonsförsäkringen och hur den är uppbyggd. Det är många försäkringsbolag som erbjuder fordonsförsäkringar och premien är bara en del i försäkringen.
Relaterat
Många gånger skiljer sig villkoren åt och det kan få stora konsekvenser exempelvis vid en maskinskada.
En fordonsförsäkring består av två olika delar, trafikförsäkringen och egendomsförsäkringen.
Egendomsförsäkringen har i sin tur två delar som brukar kallas delkasko och vagnskada. Man talar ofta om att bilen har en hel- eller halvförsäkring.
I en halvförsäkring ingår följande moment:
• Trafikförsäkring
• Delkaskoförsäkring
Tecknar man en helförsäkring så ingår alla moment:
• Trafikförsäkring
• Delkaskoförsäkring
• Vagnskada
Trafikförsäkringen
Trafikförsäkringens omfattning styrs av Trafikskadelagen och det innebär att det inte finns någon skillnad i det skydd som erbjuds av olika försäkringsbolag.
Trafikförsäkringen ersätter person- och sakskador som orsakats genom trafik med den försäkrade fordonet. Försäkringen ersätter alla skador som fordonet orsakar förutom skador på själva fordonet.
Trafikförsäkringen är en så kallad no-fault-försäkring och betalar ut ersättning även om det inte finns någon som är ansvarig för skadan.
Syftet med det är att alla som lidit skada genom trafik med motorfordon ska kunna få ersättning oavsett vilken betalningsförmåga den som orsakat skadan har. Det är också därför som det finns en lagstadgad skyldighet att teckna trafikförsäkring och det är också miniminivån i försäkringsskyddet för motorfordon.
Delkaskoförsäkring
Delkaskoförsäkringen är frivillig att teckna för ägaren till fordonet och är en paketförsäkring som innehåller ett antal moment som ersätter skador på fordonet:
• Brand
• Stöld
• Glas
• Maskinskada
• Skadegörelse
I delkaskoförsäkringen ingår även några andra moment
• Rättskydd
• Räddning
• Avbrott
• Krishantering
Vagnskada
Vagnskadeförsäkringen är precis som delkaskoförsäkringen frivillig att teckna. Försäkringen är tänkt att ersätta skador på det egna fordonet vid en trafikolycka eller annan yttre olyckshändelse exempelvis parkeringsskador på bilen där man inte vet vem som orsakat skadan.
Om bilen är yngre än tre år så ingår normalt en vagnskadeförsäkring från biltillverkaren.
Vagnskadeförsäkringen kan ha olika självrisker beroende på vilken skada som inträffat och vissa försäkringsbolag tillämpar ingen självrisk vid djurkollision medan andra bolag kräver en extra försäkring för att slippa självrisken vid kollision med djur.
Tilläggsförsäkringar
Förutom de olika försäkringsmomenten som är beskrivna ovan så finns även ett antal tilläggsförsäkringar som man kan teckna för sitt motorfordon. Exempel på sådana försäkringar kan vara:
• Hyrbil
• Assistans
• Djurkollision
• Egendom i bil
• Trafikolycksfall
När du tecknar din bilförsäkring så fundera på vilket skydd du behöver ha. Om bilen är ny så har den vagnskadeförsäkring från tillverkaren och när den blir tillräckligt gammal så kan du analysera behovet av vagnskadeförsäkringen. Självrisken för en vagnskada är oftast omkring 3000-4000 kronor.
Försäkringsbolagen ser även en möjlighet att sköta hela hushållets försäkringar och lämnar därför ofta rabatt på motorfordonsförsäkringen om de även har försäkringen för lägenheten eller villan.
stefan.ehn@direct.se
